時間長短，左右財富多寡！

古人云：「路遙知馬力，日久見人心。」

最早是在形容朋友間真正的友誼，

後來釋義為：時間久了才能看出人心的好壞。

從中強調了「時間」的重要性。

等等，這不是在講理財嗎？怎麼會扯到時間呢？

客倌們，別著急，這邊我要告訴您們，

理財除了講究報酬率，

時間的長短，

更左右未來財富的多寡！

繼續看下去…

提早２０年，財富多１０倍

讓我們實際舉個例子：

老王跟老吳，每個月都投資1萬元，共20年。

老王未雨綢繆，早早在20歲就開始投資理財，

老吳及時享樂，延後20年至40歲才開始投資理財。

假設兩人都投資到60歲，報酬率都12%，

讓我們看看結果會如何。

老王60歲時，約可拿到9,341萬元，

老吳60歲時，僅可拿到968萬元，

兩人財富相差近10倍！！！

成也時間，敗也時間！

愛因斯坦曾說：「複利的威力比原子彈還可怕。」

其背後強調的就是時間的概念。

如果老王、老吳兩人投資報酬率均5%，

兩人最終財富還差不到3倍；

但若投資報酬率提升至15%，

兩人最終財富竟足足差了16倍之多！

那麼，應該幾歲開始投資？

上天是公平的，

給每個人的理財時間是一樣多，

誰最早能領悟這道理，

越早學習理財，未來財富就會越大。

坐在電腦前的你，想知道60歲時，

你的財富會擁有多少嗎？

這邊我推薦投資人使用

免費試算未來財富有多少！

步驟一：打開 怪老子理財寶第二課：應該幾歲開始投資

輸入報酬率、投入金額、投資年數。

步驟二：馬上算出未來財富累積值！

步驟三：用線圖表示看得更清楚！

投資理財宜早不宜遲，

趁年輕，趕緊開始吧！

｜送手機｜換現金｜辦門號送現金｜手機換現金｜門號｜新辦｜續約｜

｜門號可攜｜辦過可再辦｜欠費可代償｜欠費可再辦｜不扣卡｜卡片自用｜

｜可過戶｜每門1.5萬起｜高價收購｜遊戲點數｜手機小額付費｜汽機車換現金｜

｜馬上領現｜免利息｜代償｜信用卡｜分期｜貸款｜機車｜汽車｜辦門號換現金｜

上班時間:

週一～週日早上11:00~晚上11:00

服務專線:

0986777285

<p>The post 時間就是金錢！早20年投資，60歲的財富將是別人的10倍！？ 投資/財經/貸款/金融/小額付費/台北/台中 first appeared on 小額付費換現金｜後支付｜分期｜辦門號換現金.</p>

〈時間就是金錢！早20年投資，60歲的財富將是別人的10倍！？ 投資/財經/貸款/金融/小額付費/台北/台中〉這篇文章最早發佈於《小額付費換現金｜後支付｜分期｜辦門號換現金》。

  小谷，今年28歲，竹科工程師，年薪近百萬。五年前剛畢業時開始研究投資，最初資金只有10、20萬。但如今靠著儲蓄加獲利，資產成長到300多萬，是當初的10、20倍之多。

     談到投資，小谷打開話匣子，分享自己除了八成資金放在台股外，也有一成左右拿來嘗試像網路P2P貸款這樣的創新金融商品。儘管媒體常報導P2P風險很高，但小谷卻覺得新創業者有社會理念，會增加他的投資意願。且投資本來就有風險，重點是自己有沒有做好功課。

     把投資當作第二個副業的小谷，理想目標是每個月光靠穩定股息、固定收益，就可以增加一萬元左右收入。為了準備相應的本金，他訂下存錢目標，每個月都把收入六成存下來拿去投資。他也坦言，為此日常消費要比較省，不能常吃大餐，出去旅遊也會選1000、2000元的住宿。

     Iris，今年剛滿30歲，是科技業PM，她的理財消費觀則不同。在科技業工作經常加班的她，平時消費不手軟。前陣子流行的日本負離子吹風機，即使要價6000多元，她也趕風潮搶了一台。

     「通常單價不超過一萬元的商品，我會想買就買，」Iris說，她除了固定把一小部分收入交給從事金融業的男友打理外，並沒有為自己刻意設定理財目標。只要不透支負債，把辛苦賺來的錢用在自己身上，她認為是很自然的事情。

     Iris年底即將跟交往六年的男友結婚，但兩人早早就打定主意不想購屋，而是選在台北市精華地段的南京東路附近租屋。儘管每個月房租要三萬多，但他們仍認為值得。「因為我們覺得沒有必要為了買房子而犧牲一切生活品質，」Iris說。

     雖然她平均月入七、八萬，未婚夫更高，在同儕中已算很不錯。但以台北房價之高，也只能買得起市區內又小又舊、或是捷運末端交通不便的房子。如果為了購屋，而要犧牲未來10、20年的生活品質，他們認為並不值得。

亨利族崛起 帶動財管市場商機

     像小谷、Iris這樣一群收入不錯、但仍稱不上富裕，必須省著花錢、或是不易存錢的年輕人，正在世界各國成為金融業關注的焦點。美國華爾街甚至已有量身形容他們的名詞出現，就是「亨利族」（HENRY）。

     每個年代都有那個年代標誌的中堅族群，也都是最重要的經濟基礎、成長動力，只是每個年代中堅族群的面貌不太一樣。80年代有雅痞族，90年代有頂客族。而現在，新名詞「亨利族」來了！

     「亨利族」（HENRY）是「High Earner，Not Rich Yet」（高薪但尚不富裕）的縮寫，最早2003年首次出現於《財富》（Fortune）雜誌，意指出生時間與千禧世代相當（生於1981年至2000年），目前年齡介於16歲到36歲間，同時年收入介於10萬到25萬美元間的族群，並且職涯發展仍處於上升趨勢。

     他們不僅是大型財富管理機構的關注焦點，也是金融新創公司最重要的潛在市場。

     在紐約，已有打著「訴求亨利族」口號的新創財富管理業者出現。33歲的Stash Wealth創辦人瑪拉妮（Priya Malani）就說，她的顧客以剛出社會的醫師、工程師為大宗，他們進行財管諮詢的地點通常不是辦公室，而是酒吧。

     瑪拉妮說，這是個「『人生只活一次』（YOLO, You Only Live Once）、『害怕錯過』（FOMO, Fear Of Missing Out）的世代，所以服務的思惟、哲學和呈現都要重新打造。」

台灣版亨利族 七年級生出列

     那台灣也有亨利族嗎？

     「當然有，亨利族是不分國界的」，台灣財務工程學會「金融科技小組」召集人、大同大學資訊經營系兼任助理教授翁禮祺說，以年齡來分，「這一群人在美國屬於千禧世代，在中國則被歸類為八○後，在台灣就是以七年級生為主。」

     根據主計處透過普查了解台灣人的家庭收支狀況，將整個台灣的收入分成五等分，全體所得收入在前20％者，人數約有289萬人，平均每人年所得約為109萬元。

     進一步區分不同年齡組別，未滿30歲者前20％平均年收入是89.6萬，人數5萬685人。30～34歲前20％的人平均年收入是92.8萬，人數18萬4240人。兩者合計約有23.5萬人。

     如果擴大納入35～39歲收入者在前20％者，平均年收入是99.7萬，人數30萬1478人。三個年齡層相加總計更有53.6萬人左右。

靈活、彈性、數位化 最具吸引力

     比起金融業，其它產業更早注意到這塊「亨利族」市場。

     例如汽車業的賓士，2012年以來陸續推出新世代小車，並規劃低首付的優惠貸款方案，便是瞄準這群資產不高但還款能力高的年輕新富族群。2010年台灣賓士40歲以下的車主僅有24％，但截至2015年6月，已經成長至31％。

     賓士車主包含高收入的亨利族和高資產的富裕族群，而台灣賓士公關協理陳允若觀察到兩者有一個很重要的不同，那就是「亨利族不能不工作，他們還是需要有工作收入，才能創造他們理想的生活方式。」因此亨利族不傾向把手上的資金放在同一個籃子。提供多元化購車方案讓他們可做更靈活的財務規劃，就能刺激購車意願。

     而餐飲業如君悅、華泰等五星級飯店，過去客群年齡層偏高。為了吸引更多年輕人上門，就靠跟電商平台Eztable合作，推出電子餐券、Restaurant Week餐廳週等活動，成功接觸到喜歡外食、有消費能力的亨利族們。

     在航空業如「亞洲萬里通」，也打破傳統航空飛行常客計畫模式，與其它紅利平台OPENPOINT、HAPPYGO等合作，打出用信用卡聰明消費、輕鬆累積哩程的訴求，讓「亞洲萬里通」台灣會員人數在兩年內成長逾40％，超越90萬人。

     綜合來看，以理想生活為目標，靈活、彈性、數位化，就是吸引亨利族的關鍵字。

數位原住民 出生就在網路世界

     沒錯！這群年輕世代最主要的共同特徵，就在於他們都是「數位原住民」。

     根據維基百科定義，以1980年代為界線，此後出生的人是「數位原住民」（Digital native），此前出生的則是「數位移民」（Digital Immigrant）。「數位原住民」一出生就活在電腦、網路世界，他們打字的時間比寫字更長，用手機上網比打電話更多。

     因此，翁禮祺說，當華爾街探討這些「亨利族」到底該由誰來服務的議題時，普遍看法是他們相信手機更甚於理財專員，未來比起理專、行員，他們可能更喜歡理財機器人。

     資誠《2016年全球財富管理調查報告》也指出，數位金融將逐漸成為財富管理的未來發展趨勢。且近半數（47％）的45歲以下高淨值資產人士，未來有意願使用機器人作為財富管理工具。

     資誠金融產業服務會計師郭柏如分析，在傳統財富管理業者仍主張個人化服務的同時，富裕階層客戶已開始傾向多樣性的高科技數位服務。如果服務提供者不懂得因應客戶的需求及消費者行為，這些機構就會面臨被市場淘汰的風險。

     「金融業應該從一個新的觀點去看這些族群要的是什麼，」長期觀察消費市場的東方線上副總監楊少夫說，亨利族有他們自己獨特的理財方式與價值觀，如何好好理解他們，是金融業必須去思考的新課題。

     楊少夫分析指出，這群現年輕世代對於資產投資的態度，愈來愈趨向兩個字——「觀望」。可有可無，沒有什麼事是非做不可。不買車，每天搭捷運也沒問題，不買房，一輩子租房也無所謂。不是買不起，而是不想把自己弄得這麼累。

     但另一方面，現在消費者對創新、符合需求的產品，則嘗試意願通常很高。這種心態是否會延伸到金融商品？楊少夫認為，問題在於有沒有提供消費者真正想要的東西。從數位原住民的角度來看，「在網路上操作夠便利，能夠免除過去跑分行、臨櫃的麻煩，這個東西就有吸引力。」

     具體來說，亨利族究竟期待怎樣的金融商品？

聰明消費 〉「隨」支付

     以消費過程必經的支付環節而言，如果是用現在的支付方式，你可能得找出信用卡，填入16位數卡號、有效日期、安全碼……，或是等有空時去找到ATM 轉帳。

     但也許在不久將來，你只需要對手機下指令：「我要訂一張12月24日到曼谷的機票。」手機內建（或App）的人工智慧系統，就能直接幫忙找到最適合的機票組合。只要按下選擇鍵，從安排行程、訂票到付款，一氣呵成，前後只需三分鐘。這就是「隨」支付的概念。

     「隨」支付很快就會到來。金管會日前宣布，國際三大行動支付系統Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay「三個Pay全面開放」。包含玉山、國泰、中信、台新等發卡行，都已搶在第一波遞件申請，希望搶當消費者手機裡面的第一張Apple Pay、Samsung Pay信用卡。

     最快年底前，你只要持有這些銀行信用卡，就能透過手機應用程式上傳卡號，審核通過後，就可到全台各家備有感應式刷卡機的超商、超市、百貨賣場等通路，享受嗶一下「隨」支付的方便。

     這將是未來各種消費生活入口，影響所及將改變人們的消費行為，也重寫未來各行各業的商業模式。

聰明理財 〉「隨」省錢

     透過數位工具支付還有一大好處，幾乎等於「隨時」為你記帳理財。別小看這個功能，它可是離實現「夢想帳戶」最近距離的工具之一。

     對於有工作收入，才能花錢消費的亨利族來說，怎麼樣聰明理財、掌握每天財務，怎樣在花錢的同時也能省下一部分的錢，是很重要的事。

     由《BANK 3.0》作者金恩（Brett King）創辦的美國第一家行動銀行「Moven」，就推出帳戶直接連結收支記帳介面的功能，不僅幫你計算每月花費開支，還可以設下夢想帳戶，在每次消費時自動跳出來，提醒你距離夢想有多遠，需不需要省下這一筆錢，就像每個人手機內的數位理財管家一樣。

     大同大學助理教授翁禮祺分析，要想黏住亨利族世代有兩個關鍵，一是透過數位管道去接觸他們，二是提供教育服務，讓他們知道聰明理財的重要性，進而與他們建立情感上的連結。

聰明投資〉「隨」交易

     而亨利族投資也不再像上一代股票族隨時盯盤、看盤，三天兩頭跑號子。有五年投資經驗的竹科工程師小谷就說，他沒有個人理專，證券營業員也是「五年前開完戶後就再也沒見過了」，平常完全透過電子下單，隨時隨地交易。

     翁禮祺說，亨利族是數位原住民，比起理專，他們可能更相信上網搜尋來的建議。誰能提供更方便有用的工具，誰就能成為他們的往來對象。

     高盛去年就針對千禧世代發表研究報告指出，包含Wealthfront、Betterment等新興的機器人理財顧問，正在吸引到愈來愈多亨利族顧客。

     高盛指出，機器人理財通常收費更低，短期來說，這可以降低理財門檻，讓更多年輕人更早開始管理財富，也吸引更多顧客。長期而言，他們更看準隨著客戶年紀增長、財富增加，投資財管需求也會愈來愈多。

     不論是股票、基金、保險、黃金存摺、記帳、紅利集點等，對亨利族來說，如何利用數位理財工具，用指尖快速創造出財富，也是全新市場。

     台灣的亨利族來了！在行動網路時代，如何花20％時間，完成80％工作，甚至在數位財富上，聰明消費、聰明理財、聰明投資，不但是金融業必須全新思考開發的新市場，也是準亨利族們翻轉財富的新起點。

【五大指標，檢視你是不是亨利族！】

     你是亨利族嗎？你的體內擁有亨利族基因嗎？紐約新創財富管理業者Stash Wealth列出五項指標，看看你是否像個亨利族？

1.你工作賣力，玩得也用力！

     你的收入與同年齡者比起來還算不錯，但每到月底似乎仍所剩不多。過去你覺得如果能賺到今天的月薪數字，應該很快就可以存到好幾桶金，但如今帳戶中似乎卻仍少了幾個零。

2.你開始考慮一些「很大人」的問題！

     雖然你還保留年輕人的思惟模式，但卻發現自己時不時會開始考慮一些「很大人」的問題，譬如要不要購屋、結婚、生小孩，或是跟另一半共同開設銀行帳戶等。

3.你的字典裡沒有「妥協」！

     你看過上一代為了保有生活穩定犧牲太多，犧牲興趣，犧牲夢想，決定自己不想要重複相同的人生。

     儘管你不是只活在當下、絲毫沒想過未來規劃，但也不得不承認自己可能沒有太長遠的計畫。

4.科技就存在於你的DNA！

     你從小在電腦、網路的世界中長大，科技與金融、生活的結合，對你來說是再自然也不過的發展。你相信從網路取得的諮詢建議，更習慣迅速從不同網站比對、確認資訊，再做出自己的一套結論。

5.工作與生活平衡對你來說非常重要！

     科技是用來改善我們生活的，而不是讓生活變得更糟。無論是當個上班族或創業者，你都希望工作與生活能有更多的彈性、更好的平衡。

｜送手機｜換現金｜辦門號送現金｜手機換現金｜門號｜新辦｜續約｜

｜門號可攜｜辦過可再辦｜欠費可代償｜欠費可再辦｜不扣卡｜卡片自用｜

｜可過戶｜每門1.5萬起｜高價收購｜遊戲點數｜手機小額付費｜汽機車換現金｜

｜馬上領現｜免利息｜代償｜信用卡｜分期｜貸款｜機車｜汽車｜辦門號換現金｜

上班時間:

週一～週日早上11:00~晚上11:00

服務專線:

0986-777285

<p>The post 20～30歲數位原住民全解析 聰明理財，亨利族來了！ 缺錢/理財/借錢/小額/換現金/貸款/年輕人/新鮮人 first appeared on 小額付費換現金｜後支付｜分期｜辦門號換現金.</p>

〈20～30歲數位原住民全解析 聰明理財，亨利族來了！ 缺錢/理財/借錢/小額/換現金/貸款/年輕人/新鮮人〉這篇文章最早發佈於《小額付費換現金｜後支付｜分期｜辦門號換現金》。

｜送手機｜換現金｜辦門號送現金｜手機換現金｜門號｜新辦｜續約｜

｜門號可攜｜辦過可再辦｜欠費可代償｜欠費可再辦｜不扣卡｜卡片自用｜

｜可過戶｜每門1.5萬起｜高價收購｜遊戲點數｜手機小額付費｜汽機車換現金｜

｜馬上領現｜免利息｜代償｜信用卡｜分期｜貸款｜機車｜汽車｜辦門號換現金｜

上班時間:

週一～週日早上11:00~晚上11:00

服務專線:

0986-777285

<p>The post 窮人存錢消費，富人賺錢投資！一張圖看出金錢觀大不同 缺錢/換現金/辦門號/汽車貸款/機車貸款/小額付費 first appeared on 小額付費換現金｜後支付｜分期｜辦門號換現金.</p>

〈窮人存錢消費，富人賺錢投資！一張圖看出金錢觀大不同 缺錢/換現金/辦門號/汽車貸款/機車貸款/小額付費〉這篇文章最早發佈於《小額付費換現金｜後支付｜分期｜辦門號換現金》。

「學長，你覺得投資股票需要多少資金？」

上週一位剛出社會的學妹，
在開始工作不久之後，發現到錢很難存，
於是想靠投資解決這問題。

但是，她資金只有 10萬元。

「沒錢的時候，最高效率的方法就是投資你自己。」

這雖然是老生常談，但也最實際。

「可是，我不是應該存錢做投資嗎？」她問。

假如把錢拿去花在其他地方，不就沒錢做投資了嗎？
這的確是許多人會碰到的疑問，

但實際上，還少考慮了一些事情。

現在如何投資自己，決定你 3到5年後的成就！

我們來做個簡單的實驗：

下圖這兩個人的時間分配，
你認為他們３年後，誰會有更大的成長呢？

年輕人，別對自己太好
因為你 3年後的成就，其實並不難想像！

就像上面那張表一樣，
一個人把時間和金錢投在學習和拓展視野，
另一個人把時間花在享受成果，
結果並不會很難想像。

當你看著一個朋友時，可能曾經有類似感覺，
就是你已經可以想像他未來 3年後的成就，
而且，通常蠻準的！

你看別人很準，反過來說，別人看你也是一樣。

這並不是直覺或第六感，
從你的工作、態度、消費的習慣、時間的運用，
的確可以看出你未來幾年的樣子。

看一個人的現在，就可以知道他的過去。
看一個人的未來，只需要看看他的現在。

別再擔心你存不到錢，你該擔心的是「錢花不掉」！

去年曾有一位長輩對我說：

「賺錢不難，最難的是花錢。
所有老闆都不是在煩惱賺錢，而是在煩惱如何把錢有意義的花掉。」

這句話讓我突然驚醒了，
因為在投資裡面，這也是再平常不過的事情。

延伸閱讀：「賺錢、存錢、花錢」哪個最重要？原來…老闆想的和你不一樣！

像個企業家一樣思考：投資一定要考慮會帶來多少效益！

錢並不是有花就好，也不是越省越好。

台積電、鴻海如果今年沒有斥資幾百億做投資，
幾年後這些企業的獲利與競爭優勢將會消失。

當企業在花錢時，
考慮的並不是投入的金額有多大，
而是未來的報酬率相對付出有多高？
因為花得少不等於節省，花得多也不等於沒價值！

假如沒錢，要謹慎的投資「時間」
因為這是你僅剩的機會

談到投資，
大多數人會想到的是把錢拿去買股票，
但對年輕人來說，
你最大的資產其實是「時間」！
而且學會「時間管理」比學會「投資理財」還重要 100倍！

常常看到許多年輕人，
拿著 10萬的資金就投入股市，每天殺進殺出。
結果就算有賺錢，也花掉許多時間研究與看盤，
換算下來時薪比超商打工還要低！
不如將時間拿去做進修、增進專業知識或是嘗試微型創業，
在未來的 10~20年會產生更大的回報。

｜送手機｜換現金｜辦門號送現金｜手機換現金｜門號｜新辦｜續約｜

｜門號可攜｜辦過可再辦｜欠費可代償｜欠費可再辦｜不扣卡｜卡片自用｜

｜可過戶｜每門1.5萬起｜高價收購｜遊戲點數｜手機小額付費｜汽機車換現金｜

｜馬上領現｜免利息｜代償｜信用卡｜分期｜貸款｜機車｜汽車｜辦門號換現金｜

上班時間:

週一～週日早上11:00~晚上11:00

服務專線:

0986-777285

<p>The post 30歲了，薪水卻沒有3萬元？年輕人，快考慮換工作吧！ 借錢/缺錢/投資/理財/薪資/高薪資/現金周轉 first appeared on 小額付費換現金｜後支付｜分期｜辦門號換現金.</p>

〈30歲了，薪水卻沒有3萬元？年輕人，快考慮換工作吧！ 借錢/缺錢/投資/理財/薪資/高薪資/現金周轉〉這篇文章最早發佈於《小額付費換現金｜後支付｜分期｜辦門號換現金》。